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            業內人士揭財商教育內幕

            202204/2919:05
            2022-04-2919:05
            來源: 中國證券報

            業內人士揭財商教育內幕

            核心提示: 相互“當托”帶節奏,老師培訓幾天就上崗。

            “如果學幾天投資理財課就能暴富,那我們公司的人都不用上班了。”小王(化名)在接受中國證券報記者采訪時這樣說。此前,他是財商教育行業的一名從業者。

            小王在接受記者采訪之前,已買好了回皖南老家的車票,“這幾年在北京賺到的錢基本上都賠進去了。”小王無奈地笑了笑,“以后不想再進入這類行業,想在老家踏踏實實找個工作。”

            小王承認,沒有什么捷徑能讓人快速賺錢,想要通過理財課程實現財富自由更是不可能。

            話術本有幾十本

            目前,市場上有不少財商教育機構,打著“0基礎快速實現50萬財富積累”“1元錢就可實現財富自由”的廣告標語,以12元、9.9元甚至免費的短期“小白理財課”為誘餌,吸引大量有理財學習需求的人,再進一步營銷學員購買價格幾千元至幾萬元不等的進階課程、高級課程。

            小王之前在其所在的財商教育機構做過客服和“班主任”。“其實都是銷售。”小王表示,“都是為了賣課、做業績,只不過崗位不同、提成不同。”

            談及行業內被學員投訴最多的“課程與宣傳不符,但不予退費”的問題,小王表示,退學費是很難的,學員有退單,營銷人員就要扣錢。為應對這些問題,公司已事先設計好營銷話術,“比如,我們一般都會先說服想中途退費的學員把后面課程學完,告訴他們學完之后如果覺得不合適也可以申請退款。但是等學員學完了之后,我們又會說課程進度已完成100%,根據合同已無法退費。”

            他告訴記者,學員簽合同時他們都會不斷催促,因此很少有學員認真看完合同細則并提出疑問。

            小王向記者透露,此類話術還有很多,都記錄在話術本上,他們稱作“洗腦神器”。針對學員會問到的各種問題、營銷過程中遇到的各種情況,甚至包括學員的各種反應,統統都可以在話術本上找到應對策略和回應內容,而這樣的本子在公司有幾十本。“常用的話術平時會存在手機里,用的時候直接復制粘貼就行,基本都能糊弄過去。”

            除話術外,同事之間相互在群里當托“打配合”也是促進客戶下單的常規操作。小王和其同事相互在各自群里打卡、曬收益、帶節奏。

            不過小王也告訴記者,進階課營銷的成功率并不是很高,“主要是價格高昂,購買的人并不多。但由于我們每天接待客戶的數量多,整體基數大,所以即便轉化率不高,購買的人也不是小數目。”

            針對以上小王所揭露的種種問題,記者致電其此前所在的機構客服,該工作人員表示,“詢問領導后會進行回復。”但截至記者發稿,未得到任何回應,且此電話不再有人接聽。

            以“福利”形式為券商導流

            在調研過程中,不少學員向記者反映被“班主任”勸說證券開戶的情況。業內人士告訴記者,為券商導流開戶是很多財商教育機構的創收渠道之一。券商為完成有效戶(年日均資產1萬以上的客戶)考核,會尋求與財商教育機構合作,一戶稅前可提成400-2400元。

            財商機構往往以“作業福利”的形式進行導流,連續多天完成作業的學員,可以從老師提供的專屬鏈接中進入某券商平臺進行開戶,福利就是可享受超低傭金,要求是資金大于1萬元。

            還有學員表示,老師會以“從業者內幕消息”為噱頭,推薦具體股票、基金等,還教學員如何購買虛擬貨幣,有時還會推薦互聯網小微貸款、保險等產品。

            對此,招聯金融首席研究員董希淼表示,按照規定,未經核準任何機構和個人不得為證券交易及相關活動提供服務。大多數財商教育機構未經證監會核準,相關人員也沒有取得證券從業資質,因此他們從事推薦股票等活動是非法的。

            授課老師除薦股等違規操作外,還有不少消費者對其專業水準和資質產生質疑。

            今年3月初報名微淼商學院進階課的小月(化名)表示,她多次就某一個簡單的知識點向多位老師詢問,但這些老師們給出的答案卻是五花八門。小月要求退錢卻遭到拒絕,而客服人員的回應更讓她感到氣憤,“客服說老師出錯是正常的,要多幫老師糾正。我是因為基礎薄弱才來學習的,結果還得給他們糾正這些低級錯誤。”

            同樣感到不值的還有小麗(化名),“我是老學員了,幾乎每節課不落下,還認真做筆記,但我對于理財投資還是毫無頭緒。這些課程如果想學點知識是可以的,但是沒有實操性,對快速賺錢沒什么用。”

            小王表示,很多進階課的老師并不是平臺宣稱的投資專家,“有的老師培訓幾天就上崗了,還有一些是教培行業的被裁人員,以前可能都沒有接觸過理財,更別說有專業資質。”

            加強行業頂層設計提高防范意識

            中國結算官網披露的最新數據顯示,截至2022年2月25日,我國證券市場投資者數量已突破2億大關。深交所此前發布的個人投資者狀況調查報告指出,2021年投資者證券賬戶平均資產規模已升至60.6萬元。

            業內人士表示,隨著人均收入水平提高,公眾投資理財意識快速覺醒,很多人希望通過培訓學習來快速提升自己投資理財的能力,從而獲得更多工資之外的收入,甚至渴望以此來實現財富自由,因此財商教育應運而生。

            然而,該行業目前魚龍混雜、亂象叢生。業內人士表示,部分機構煽動焦慮情緒、誘導消費者購買高價課程、從業老師沒有專業資質,甚至存在違規薦股、營銷金融產品等擾亂金融市場行為。而這些公司被媒體曝光或監管點名之后往往換個名字繼續經營。

            究其原因,該行業目前主要存在無門檻、無資質、無監管的問題。

            2022年全國兩會上,全國人大代表徐國權建議,加快財商教育監管的頂層設計及行業標準制定,通過有門檻、有資質、有監管,引導財商教育走上規范發展之路。

            業內人士建議,一方面應建立完善財商教育法規、制度和政策體系,加強財商教育監管的頂層設計,構建動態、適時的多部門協調監管框架,強化行業自律監管。另一方面,要增強財商教育的公益性,可探索將其納入國民教育體系,開展公益性財商教育普及活動。

            此外,多位專家提醒消費者,要樹立正確的理財觀,加強獨立思考與判斷能力,辨別風險,增強防范意識,通過正規渠道、正規平臺學習理財投資知識。

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